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反洗钱新规,到底对P2P平台有哪些影响

反洗钱新规,到底对P2P平台有哪些影响
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  为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,切实预防洗钱和恐怖融资活动,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合颁布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)。要求从业机构制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度,核验客户真实身份,并建立健全大额交易和可疑交易监测系统。业内人士指出,《管理办法》构建了“监督管理+自律管理”的反洗钱监管机制,互联网金融机构的合规成本将进一步加大,也会对有意进入互联网金融领域的金融机构产生影响。
 
   反洗钱是互金领域的一道防线
 
   洗钱,从小处看,贪污受贿、赌博等犯罪活动的资金严重危害社会公平正义;从大格局看,分裂势力、恐怖分子获得资金支持会危害国家安全。
 
   近年来,洗钱犯罪的特征呈现由传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势。当前,我国网络洗钱犯罪呈高发态势,犯罪分子利用网络交易洗钱已成常态。
 
   值得注意的是,早在2013年12月5日,央行等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》,将虚拟货币定性为虚拟商品,要求防范比特币可能产生的洗钱风险。
 
   据了解,这是监管部门较早对互联网金融领域洗钱的治理防范。实际上,除比特币外,在互联网金融领域也存在其他多种洗钱方式,因其电子化交易程度高、不间断交易、受众广等特点,成为洗钱等犯罪的新方式,自然受到了监管部门的重视。
 
   重视反洗钱和反恐怖融资是国际共识。国际上,针对反洗钱成立了金融行动特别工作组(FATF),其对反洗钱和反恐融资制定相关建议,并定期对组织成员反洗钱、反恐融资工作进行评估,中国也是该组织正式成员之一。
 
   国内互联网金融领域经过野蛮无序的发展阶段,进入门槛低,缺乏相应的规范。2015年7月,央行等10部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确由人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管,并制定相关监管细则。2016年4月,国务院办公厅下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。整治工作开展以来,互联网金融总体风险水平显著下降,监管机制及制度逐步完善。但是互联网金融领域风险防范和化解任务仍处于攻坚阶段。
 
   新规明确互金机构反洗钱义务
 
   今年以来,央行反洗钱监管风暴升级,支付机构、券商、银行、保险公司等均在被罚名单中。当前反洗钱和反恐怖融资工作面临的国际国内形势依然严峻,国际反洗钱标准趋严,国际反洗钱互评估工作进入攻坚阶段,同时,扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措,反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。
 
   具体来看,《管理办法》主要从以下方面规范了互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作:
 
   第一,明确适用范围。该办法适用于在中华人民共和国境内经有权部门批准或者备案设立的,依法经营互联网金融业务的机构。
 
   第二,建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。从业机构应当遵循风险为本方法,根据法律法规、规章、规范性文件和行业规则,制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。
 
   第三,强调客户身份识别。从业机构应当执行客户身份识别制度。遵循“了解你的客户”原则,按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则,收集必备要素信息,利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据,合理运用技术手段和理论方式识别、核验客户真实身份,了解建立业务关系的目的和意图,确定并适时调整客户风险等级。及时更新客户身份识别相关的证明文件、数据和信息,确保客户正在进行的交易与从业机构所掌握的客户资料、客户业务、风险状况等匹配。
 
   对于高风险客户,从业机构应当采取合理措施了解其资金来源,提高审核频率,不得为身份不明或者拒绝身份查验的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户,不得与明显具有非法目的的客户建立业务关系。
 
   第四,提交大额和可疑交易报告。从业机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统,自定义交易监测标准和客户行为监测方案,以客户为基本单位开展资金交易的监测分析,对客户及其所有业务、交易及其过程开展监测和分析。
 
   《管理办法》第十六条规定,客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
 
   第五,开展涉恐名单监控。从业机构应当对涉恐名单开展实时监测,有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,应当立即提交可疑交易报告,并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。
 
   第六,保存客户身份资料和交易记录。从业机构应当妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料,确保能够完整重现每笔交易,确保相关工作可追溯。
 
   第七,设立监测平台。央行将设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台(简称“网络监测平台”),使用网络监测平台完善线上反洗钱监管机制、加强信息共享。金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记。并明确由中国互联网金融协会按照金融监管机构要求建设、运行和维护。
 
   第八,确立监管职责。《管理办法》规定从业机构应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场监管和反洗钱调查,依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监督管理。在监管处罚方面,《管理办法》规定从业机构违反本办法的,由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构责令限期整改,依法予以处罚。从业机构违反相关法律、行政法规、规章以及本办法规定,涉嫌犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。
 
   此次发布的《管理办法》是互联网金融行业的整体性框架,意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资统一监管框架下。据业内人士观点,这在一定意义上来说,也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。
 
   合规建设是P2P平台的唯一出路
 
   业内专家表示,随着这一政策的落实,平台的用户信息、用户交易信息将会更加真实透明,资金流动将受到更加严格的监管,也将会更加有力地打击涉嫌集资诈骗的违法犯罪平台。而在强监管的合规调整下,互金行业优胜劣汰加速,存活下来的平台需着力加强风控管理,推进合规建设。
 
   以普惠实体经济和民生需求的互联网金融平台钱盆网为例,自2014年上线运营以来,一直致力通过科技驱动金融创新,提升风险控制的水平和效率,让用户享受高效、便捷的金融服务。并始终坚持合规发展,钱盆网在坚守借贷信息中介定位的同时,还主动对接银行资金存管、接入中国互金协会信用信息共享平台、人行征信等第三方信息平台,并在官网及APP设置了信息披露专区,2018年初入选金沙澳门官网 之家全国金沙澳门官网 透明度TOP10第六位。平台多举措不断提升信息安全及透明度,以更好保护用户合法权益,提供更诚信、合规、透明的信息中介服务。
 
   随着监管政策的陆续出台和不断规范,目前互联网金融“良币驱逐劣币”正向效应逐渐显现,行业环境也在被持续重建。而在行业的边界和规则更加明确的背景下,存活下来的平台会更加注重自身的合规经营与业务能力建设,相信整个行业也会朝着更加稳定健康的方向前进。
[ 消息来源:钱盆网 ]
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